Saturday, 17 April 2021 13:59

Cuida bien tu salud financiera para mejorar tus finanzas personales

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El término "finanzas personales" se refiere a cómo cada persona administra su dinero y planifica su futuro. Aunque muchos no crean, todas sus decisiones y actividades financieras tienen un efecto en su salud financiera.

A menudo nos guiamos por reglas generales específicas, como "no compre una casa que cueste más de dos años y medio de ingresos" o "siempre debe ahorrar al menos el 10% de sus ingresos para Jubilación."

Si bien muchos de estos adagios han sido probados por el tiempo y son útiles, es importante considerar lo que deberíamos hacer, en general, para ayudar a mejorar nuestra salud y hábitos financieros. Aquí discutimos cinco reglas generales de finanzas personales que pueden ayudarlo a encaminarse hacia el logro de objetivos financieros específicos.

Mejorar las finanzas personales requiere una planificación adecuada y la toma de decisiones correctas. Se basa en el principio de ahorrar, invertir y proteger.

A continuación, presentamos algunas estrategias de los asesores financieros valencia que podrían generar un rendimiento favorable por lo que generalmente es solo una pequeña inversión de esfuerzo.

 

Determine su patrimonio neto financiero

No puede mejorar su situación financiera si no tiene idea de la situación en sí. Por lo tanto, el punto de partida debe ser la evaluación de su situación financiera actual a través de una declaración de patrimonio neto personal. El valor neto es simplemente el total de sus activos valiosos menos el total de pasivos. Los resultados netos y el análisis pueden ayudarlo a desarrollar metas financieras realistas para mejorar.

 

Realice un estricto seguimiento de sus gastos

¿Sabes cuánto gastaste en comer fuera de casa el mes pasado? ¿O comprar gasolina? Lo que se mide se administra, por lo que el primer paso para obtener el control de sus finanzas es averiguar a dónde va su dinero. Las aplicaciones gratuitas, como TrackMySPEND de MoneySmart de ASIC, que hacen que el monitoreo del gasto diario sea casi indoloro, han existido por un tiempo.

 

Obtenga ingresos de más de una fuente.

Con la creciente falta de seguridad laboral en el mercado actual, se le podría pedir a cualquier persona que se fuera a casa o enfrentara un recorte salarial en cualquier momento. Entonces, ¿por qué no considerar una fuente adicional de ingresos, como un tutor de clase de fin de semana, un desarrollador de aplicaciones, un consultor de redes sociales, etc. Mejor aún, puede iniciar su propia pequeña empresa?

 

Mejore su educación financiera

La educación financiera es el punto de partida cuando se trata de administrar y mejorar la situación financiera personal de cualquier persona. Si comprende y aplica los conceptos de presupuesto, ahorro, inversión e interés compuesto, es más probable que acumule riqueza. Es por eso que todos deben esforzarse por aprender los conceptos básicos de las finanzas personales.

 

Gestione correctamente la inflación de su estilo de vida

La mayoría de las personas gastarán más dinero si tienen más dinero para gastar. A medida que las personas avanzan en sus carreras y ganan salarios más altos, tiende a haber un aumento correspondiente en el gasto, un fenómeno conocido como "inflación del estilo de vida". Aunque pueda pagar sus facturas, la inflación del estilo de vida puede ser perjudicial a largo plazo, ya que limita su capacidad para generar riqueza. Cada dólar extra que gasta ahora significa menos dinero más adelante y durante la jubilación.

Una de las principales razones por las que la gente permite que la inflación del estilo de vida sabotee sus finanzas es su deseo de mantenerse al día con los Jones. No es raro que las personas sientan la necesidad de igualar los hábitos de gasto de sus amigos y compañeros de trabajo. Si sus compañeros conducen BMW, van de vacaciones a complejos turísticos exclusivos y cenan en restaurantes caros, es posible que usted se sienta presionado a hacer lo mismo. Lo que es fácil pasar por alto es que, en muchos casos, los Jones están pagando una gran cantidad de deudas, durante un período de décadas, para mantener su apariencia adinerada. A pesar de su “brillo” adinerado —el barco, los carros lujosos, las vacaciones caras, las escuelas privadas para los niños—, los Jones pueden estar viviendo de cheque en cheque y sin ahorrar un centavo para la jubilación.

A medida que su situación profesional y personal evoluciona con el tiempo, algunos aumentos en el gasto son naturales. Es posible que deba actualizar su guardarropa para vestirse adecuadamente para una nueva posición o, a medida que su familia crece, es posible que necesite una casa con más dormitorios. Y con más responsabilidades en el trabajo, es posible que tenga sentido contratar a alguien para que corte el césped o limpie la casa, lo que le permitirá dedicar tiempo a su familia y amigos y mejorará su calidad de vida.

 

Evite las deudas sin valor agregado

No pida prestado y use los fondos para comprar artículos como ropa, vacaciones, teléfonos, etc. Pierden valor con el tiempo y es por eso que dichas deudas se denominan deudas sin valor agregado o incobrables.

Debe endeudarse para realizar inversiones en productos que ganen valor con el tiempo o brinden retornos y dicha inversión incluye propiedades, iniciar un negocio, salud o para inversión educativa.

 

Aprenda a diferenciar entre necesidades y deseos

A menos que tenga una cantidad ilimitada de dinero, le conviene tener en cuenta la diferencia entre "necesidades" y "deseos", para que pueda tomar mejores decisiones de gasto. Las necesidades son cosas que debes tener para sobrevivir: comida, refugio, atención médica, transporte, una cantidad razonable de ropa (muchas personas incluyen el ahorro como una necesidad, ya sea un 10% de sus ingresos o lo que sea que puedan permitirse. aparte cada mes). Por el contrario, los deseos son cosas que le gustaría tener pero que no necesita para sobrevivir.

Puede ser un desafío etiquetar con precisión los gastos como necesidades o deseos, y para muchos, la línea entre los dos se vuelve borrosa. Cuando esto sucede, puede ser fácil racionalizar una compra innecesaria o extravagante llamándola necesidad. Un coche es un buen ejemplo. Necesita un automóvil para ir al trabajo y llevar a los niños a la escuela. Quiere la SUV de edición de lujo que cuesta el doble que un automóvil más práctico (y le cuesta más en gasolina). Podría intentar llamar a la SUV una "necesidad" porque, de hecho, necesita un automóvil, pero sigue siendo un deseo. Cualquier diferencia de precio entre un vehículo más económico y el SUV de lujo es dinero que no tuvo que gastar.

Sus necesidades deben tener la máxima prioridad en su presupuesto personal. Solo después de que se hayan satisfecho sus necesidades, debe asignar cualquier ingreso discrecional a los deseos. Y nuevamente, si le sobra dinero cada semana o cada mes después de pagar las cosas que realmente necesita, no tiene que gastarlo todo.

 

Establezca sus metas financieras

Si ha estado planificando sus finanzas, proceda a la revisión y revisión de sus objetivos y plan de acción anteriores. Si es la primera vez, comience con los conceptos básicos de la planificación financiera personal. Sea claro y preciso sobre lo que pretende lograr en el año. ¿Quiere comprar una casa nueva, aumentar la cartera de inversiones o ahorrar dinero para un curso en particular?

Establecer claramente sus metas financieras hace que sea más fácil trabajar para alcanzarlas. No olvide agruparlos en objetivos financieros a corto y largo plazo y administrarlos en consecuencia.

 

Empiece a ahorrar temprano

A menudo se dice que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Eso puede ser cierto (técnicamente), pero cuanto antes comience, es probable que esté mejor durante sus años de jubilación. Esto se debe al poder de la capitalización, lo que Albert Einstein llamó la "octava maravilla del mundo".

La capitalización implica la reinversión de las ganancias y tiene más éxito con el tiempo. Cuanto más tiempo se reinviertan las ganancias, mayor será el valor de la inversión y mayores serán (hipotéticamente) las ganancias.

Para ilustrar la importancia de comenzar temprano, suponga que desea ahorrar $ 1,000,000 para cuando cumpla 60 años. Si comienza a ahorrar cuando tenga 20 años, tendría que contribuir $ 655.30 al mes, un total de $ 314,544 durante 40 años, para Sea millonario cuando llegue a los 60. Si esperara hasta los 40, su contribución mensual aumentaría a $ 2,432.89, un total de $ 583,894 en 20 años. Espere hasta los 50 y tendrá que obtener $ 6,439.88 cada mes, lo que equivale a $ 772,786 durante los 10 años. (Estas cifras se basan en una tasa de inversión del 5% y sin inversión inicial. Tenga en cuenta que son solo para fines ilustrativos y no tienen en cuenta los rendimientos, impuestos u otros factores reales).

Cuanto antes comience, más fácil será alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Deberá ahorrar menos cada mes y contribuir menos en general para alcanzar el mismo objetivo en el futuro.

 

Establezca un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es exactamente lo que su nombre indica: dinero que se ha reservado para fines de emergencia. El fondo está destinado a ayudarlo a pagar cosas que normalmente no se incluirían en su presupuesto personal: gastos inesperados como reparaciones de automóviles o un viaje de emergencia al dentista. También puede ayudarlo a pagar sus gastos regulares si se interrumpen sus ingresos; por ejemplo, si una enfermedad o lesión le impide trabajar o si pierde su trabajo.

Aunque la pauta tradicional es ahorrar de tres a seis meses en gastos de subsistencia en un fondo de emergencia, la desafortunada realidad es que esta cantidad sería inferior a la que muchas personas necesitarían para cubrir un gran gasto o hacer frente a una pérdida de ingresos. En el entorno económico incierto de hoy, la mayoría de la gente debería aspirar a ahorrar al menos seis meses de gastos de subsistencia, más si es posible. Incluir esto como un gasto regular en su presupuesto personal es la mejor manera de asegurarse de que está ahorrando para emergencias y no gastando ese dinero frívolamente.

Tenga en cuenta que establecer una copia de seguridad de emergencia es una misión en curso. Lo más probable es que tan pronto como esté financiado, lo necesitará para algo. En lugar de desanimarse por esto, alégrate de estar preparado financieramente y comienza de nuevo el proceso de creación del fondo.

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